NCAP มอง Q2/68 แรงต่อเนื่อง รับพอร์ตสินเชื่อโตคุณภาพ–คุมต้นทุนอยู่หมัด

NCAP มอง Q2/68 แรงต่อเนื่อง รับพอร์ตสินเชื่อโตคุณภาพ–คุมต้นทุนอยู่หมัด หลัง Q1 กำไรพุ่ง 372% แตะ 134 ลบ.

NCAP เผยผลงานเกินคาด โชว์ความสำเร็จ Q1/68 กำไรพุ่งทะลุเพดานกว่า 372% แตะ 134 ล้านบาท จากพอร์ตเช่าซื้อรถจักรยานยนต์ที่ขยายตัวต่อเนื่อง ผนึกพลังบริหารความเสี่ยง ลดขาดทุนด้านเครดิตลงกว่า 44% ขณะที่ รายได้รวมโตแตะ 529 ล้านบาท จากรายได้ดอกเบี้ยจากสัญญาเช่าซื้อ และรายได้ค่าบริการเกี่ยวกับการทำประกันภัยที่เติบโต ด้าน ยอดปล่อยสินเชื่อใหม่รวมจำนวน 1,604 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 10% จากงวดเดียวกันของปีก่อน พร้อมดัน “Next Money” สินเชื่อจำนำทะเบียนเล่มรถจักรยานยนต์ ขึ้นแท่นดาวรุ่งใหม่ โตพุ่ง 10 เท่า หรือแตะ 100 ล้านบาทในสิ้นปี ใช้กลยุทธ์ Digital Lending ขยายตลาดโดยไม่เพิ่มสาขา วางเป้าสิ้นปีปล่อยสินเชื่อใหม่โตไม่ต่ำกว่า 10% NPL ต่ำสุด ในรอบหลายปี

นายพุฒิพันธ์ เตยะราชกุล รักษาการประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เน็คซ์ แคปปิตอล จำกัด (มหาชน) หรือ NCAP ผู้นำธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถจักรยานยนต์ โชว์ผลการดำเนินงานไตรมาส 1/2568 กำไรพุ่งแรงกว่า 372% แตะ 134.24 ล้านบาท จาก 28.46 ล้านบาทในช่วงเดียวกันปีก่อน รับแรงหนุนจากพอร์ตสินเชื่อเช่าซื้อที่ขยายตัวต่อเนื่อง ประกอบกับความสามารถในการบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ มีค่าใช้จ่ายรวม 361.36 ล้านบาท ลดลงจำนวน 99.21 ล้านบาท หรือ 21.54% โดยสาเหตุหลักมาจากผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นลดลง 97.53 ล้านบาท หรือคิดเป็น 44.22% เนื่องจากชั้นหนี้ของลูกหนี้ตามสัญญาเช่าซื้อปรับตัวดีขึ้นเมื่อเทียบกับปีก่อน และการเพิ่มขึ้นของจำนวนสัญญาเช่าซื้อใหม่ ต้นทุนทางการเงิน ลดลง 1.27 ล้านบาท หรือคิดเป็น 1.94% เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยปรับตัวลดลง

ด้านรายได้รวมในไตรมาสนี้อยู่ที่ 529.34 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 5.98% โดยรายได้หลักมาจาก ดอกเบี้ยจากสัญญาเช่าซื้อ (Hire Purchase) อยู่ที่ 396.36 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 3.43% รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ อยู่ที่ 76.65 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 18.29% จากรายได้ค่าบริการเกี่ยวกับการทำประกันภัยที่เติบโตต่อเนื่อง ส่วนรายได้อื่นๆ เพิ่มขึ้น 9.33% สาเหตุหลักเกิดจากรายได้หนี้สูญได้รับคืนเพิ่มขึ้น จากการติดตามหนี้ที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น

“ในไตรมาส 1 ปีนี้ ตัวเลข OD (ค้างชำระ) และ NPL (หนี้เสีย) ต่ำสุดในรอบ 3 ปีที่ผ่านมา ขณะเดียวกัน ต้นทุนทางการเงินอยู่ภายใต้การควบคุมที่ดี ผ่านการใช้ Incentive กระตุ้นยอดขายและบริหารต้นทุนอย่างมีประสิทธิภาพ ด้านค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน (OPEX) บริษัทสามารถควบคุมต้นทุนได้อย่างเหมาะสม และเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน (Productivity) ให้สอดรับกับรายได้ที่เติบโต และคาดจะดีต่อเนื่องในไตรมาส 2 นี้” นายพุฒิพันธ์ กล่าว

ทั้งนี้ ในไตรมาส 1/2568 บริษัทปล่อยสินเชื่อใหม่รวมจำนวน 1,604 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 10% จากงวดเดียวกันของปีก่อน โดยเน้นการขยายพอร์ตหลักอย่าง สินเชื่อเช่าซื้อรถจักรยานยนต์ (HP) ปล่อยสินเชื่อไป 1,598 ล้านบาท คิดเป็น 99.6% และต่อยอดไปยัง สินเชื่อจำนำทะเบียนเล่มรถจักรยานยนต์ ภายใต้แบรนด์ “Next Money” ซึ่งปัจจุบันเริ่มรับรู้รายได้ดอกเบี้ยต่อเนื่อง และไม่มีการปล่อยสินเชื่อรถบรรทุกแล้ว โดยบริษัทสามารถควบคุมคุณภาพพอร์ตได้ดี ทำให้ NPL รวมอยู่ในระดับที่น่าพอใจ โดย ในไตรมาส 1/2568 มีพอร์ตสินเชื่อรวม (AR) อยู่ที่ 9,891 ล้านบาท มีจำนวนสัญญาทั้งหมดมากกว่า 208,583 สัญญา

สำหรับแนวโน้มทั้งปี 2568 บริษัทตั้งเป้าปล่อยสินเชื่อใหม่เติบโตไม่น้อยกว่า 10% จากปีก่อนที่มียอดปล่อยอยู่ที่ 5,690 ล้านบาท และพอร์ตสินเชื่อรวมอยู่ที่ 9,626 ล้านบาท โดยยังคงเน้นสินเชื่อเช่าซื้อจักรยานยนต์ (HP) เป็นธุรกิจแกนหลักควบคู่กับการเร่งปั้น สินเชื่อจำนำทะเบียนเล่มรถจักรยานยนต์ “Next Money” ให้เป็นพอร์ตดาวรุ่ง โดยตั้งเป้าสินเชื่อจำนำทะเบียนเล่มรถจักรยานยนต์สิ้นปีนี้ไว้ที่ 100 ล้านบาท จากปีก่อนที่มีเพียง 10 ล้านบาท หรือโตกว่า 10 เท่าภายในปีเดียว ภายใต้การทำงานด้วยความรอบคอบ เน้นคุณภาพเป็นหลัก

อย่างไรก็ดี ในช่วงเวลาที่เหลือของปีนี้ บริษัทยังเห็นปัจจัยภายนอกหลายด้านที่ส่งผลบวกต่อธุรกิจ โดยเฉพาะรายได้จากภาคเกษตรที่มีแนวโน้มฟื้นตัว จากนโยบายสนับสนุนของภาครัฐและทิศทางราคาพืชผลที่ดีขึ้น ซึ่งช่วยเสริมความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าบางกลุ่ม ขณะเดียวกัน รายได้จากภาคอุตสาหกรรมและการท่องเที่ยวในบางพื้นที่ปรับตัวดีขึ้น ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อบางประเภทยังอยู่ในระดับที่น่าพอใจ นอกจากนี้ แนวโน้มอัตราดอกเบี้ยที่เริ่มทรงตัวหรือปรับลดลง มีแนวโน้มช่วยลดต้นทุนทางการเงินในระยะถัดไป

อย่างไรก็ตาม บริษัทยังต้องบริหารความเสี่ยงอย่างรัดกุม เนื่องจากลูกค้าบางกลุ่มยังเผชิญความท้าทายจากภาวะเศรษฐกิจ เช่น ภาระหนี้เดิม ราคาสินค้า และต้นทุนค่าครองชีพที่ยังอยู่ในระดับสูง

“กลยุทธ์สำคัญคือการเจาะกลุ่มลูกค้าเก่าที่มีประวัติดีควบคู่กับการคัดเลือกลูกค้าใหม่ตามเกณฑ์เข้มงวด เพื่อรักษาคุณภาพพอร์ต พร้อมต่อยอดรายได้เสริมจากบริการประกันภัย ที่มีแนวโน้มเติบโต และเสริมประสิทธิภาพการให้บริการผ่านกลยุทธ์ Digital Lending ผ่าน Mobile Application เพื่อขยายพื้นที่การเข้าถึงโดยไม่ต้องเพิ่มจำนวนสาขา ไตรมาสแรกปีนี้สะท้อนความแข็งแกร่งของโครงสร้างต้นทุนที่บริหารได้ดีต่อเนื่อง โดยเฉพาะขาดทุนด้านเครดิตที่ลดลงกว่า 44% ส่งผลให้ NCAP มีฐานการเติบโตที่มั่นคง และพร้อมเดินหน้ารุกตลาดสินเชื่อจักรยานยนต์อย่างยั่งยืนตลอดทั้งปีนี้” นายพุฒิพันธ์ กล่าวทิ้งท้าย